چگونه مدیریت مالی شخصی به بهبود زندگی مالی شما کمک میکند؟
دارن هاردی نویسنده کتاب «اثر مرکب» به طور خلاصه تاکید میکند عادتهای کوچکی که چندان مهم و حیاتی به نظر نمیرسند، میتوانند تعیینکننده آینده و سرنوشت هر آدمی باشند. در رابطه با بحث مالی و مشاوره مدیریت مالی که اهمیت زیادی در زندگی دارد، این عادتهای به ظاهر کوچک میتوانند روی رفاه و بهبود زندگی مالی در آینده تاثیر زیادی داشته باشند. به همین دلیل مدیریت مالی شخصی اهمیت زیادی پیدا میکند تا به تمامی عادتهای روزانه سر و سامان دهد.
مدیریت مالی شخصی چیست؟
قبل از اینکه بخواهیم در مورد تاثیر مدیریت و برنامهریزی مالی در زندگی شخصی بر روی بهبود وضعیت زندگی صحبت کنیم، ابتدا بهتر است به مفهوم آن بپردازیم.
به طور کلی مدیریت امور مالی شخصی اصطلاحی است که به مدیریت پول، پسانداز و سرمایهگذاری اشاره دارد. حالا این مدیریت میتواند شامل هر هزینهای که در طول روز برای زندگی انجام میدهید، باشد. به طوری که از یک فرد به فرد دیگر متفاوت است و هزینههای متمایزی را دربرمیگیرد.
در این میان اهداف و خواستههای فردی هم نقش تعیینکنندهای در برآوردن نیازها دارند. به طوری که به عنوان فاکتورهای مهمی برای برنامهریزی مالی شخصی در نظر گرفته میشوند. اما برای اینکه از درآمد و پسانداز خود بهترین استفاده را داشته باشید، داشتن هوش مالی اهمیت پیدا میکند. در واقع این ذکاوت به کمکتان میآید تا بتوانید بین توصیههای خوب و بد و نیازهای ضروری و غیرضروری تمایز قائل شوید.
تاثیر مدیریت مالی شخصی در بهبود زندگی مالی
مدیریت امور مالی شخصی شامل توسعه استراتژیهایی است که بودجهبندی، ایجاد صندوق اضطراری، پرداخت بدهیها و اقساط و پسانداز برای دوران بازنشستگی را دربرمیگیرد. البته در این میان منضبط بودن و پایبندی به اصول مدیریت مالی در زندگی هم اهمیت زیادی دارد. چرا که همه به پسانداز و داشتن ثروت بیشتر علاقمند هستند؛ اما تنها عده کمی به برنامهریزیهای خود پایبند میمانند.
تاثیر و نقش برنامهریزیهای مالی بر روی بهبود زندگی مالی خود را به اشکال مختلفی نشان میدهد که عبارتند از:
هموار کردن راه موفقیت مالی
کتاب «میلیونر آنی» نوشته مارک فیشر که بیشتر با هدف موفقیت شغلی نوشته شده است، اما در بخشی از آن به نحوه پسانداز و مدیریت مالی در زندگی میپردازد. این موضوع آنقدر اهمیت دارد که صدها کارآفرین و سخنران انگیزشی در دنیا برای آن کتاب و مقالات زیادی در زمینه مشاوره مدیریت مالی نوشته و سیمینارهای متعددی را برگزار کردهاند.
داشتن شفافیت و برنامه مشخص برای امور مالی یکی از ضروریترین اقداماتی است که میتوانید برای موفقیت در زندگی داشته باشید. اگرچه درک نیازهای مالی و برطرف کردن ضروریات زندگی اهمیت زیادی دارد، اما داشتن برنامه مالی برای برآوردن کردن آنها نیز مهم است.
یک نیاز مالی باید به همان اندازه برآورده شود؛ چرا که هزینه بیش از آن مقدار به معنای ولخرجی و از دست دادن پول است. برای مثال تهیه لباس زمستانی یکی از نیازهای اصلی شما در ابتدای فصل سرماست. اما خرید لباسهای مارکدار و گرانقیمت برای فردی با درآمد ماهیانه پایینتر از حد متوسط مقرون به صرفه است؟
تعیین اهداف با کمک برنامهریزی مالی
یکی دیگر از تاثیرات مدیریت پول در بهبود زندگی خود را با تعیین اهداف نشان میدهد. وقتی در زندگی برنامه مالی داشته باشید، به این معناست که این برنامه براساس اهداف مشخص شده است. با این حساب با داشتن هدف برای رسیدن به آن تلاش میکنید. در واقع اهداف همان چیزهایی هستند که به نحوه خرج کردن و پسانداز کردن سمت و سو میدهد.
برای مثال برنامهریزی کردهاید که برای پایان ماه 50 درصد از درآمد خود را پسانداز کنید. در این صورت مجبورید از برخی اقلام غیرضروری چشمپوشی کنید تا دستیابی به این هدف برایتان میسر شود.
جالب است بدانید افرادی که اهداف روشنی دارند و برای رسیدن به آنها تلاش میکنند، حدود 10 برابر بیشتر احتمال دارد که موفق شوند. بله، دقیقا ده بار! خوب میبینید که داشتن مدیریت مالی شخصی میتواند به تنهایی در تعیین اهداف کمک زیادی به شما کند.
ایجاد انگیزه و تعهد در زندگی
در بالاتر گفتیم که داشتن انضباط و پایبندی به اصول مدیریت مالی در زندگی شخصی اهمیت زیادی دارد. اما نباید فراموش کنیم داشتن برنامه مشخص هم میتواند پایبندی و تعهد را به همراه داشته باشد. انگار این دو فاکتور تکمیلکننده همدیگر هستند. از یکسو برنامهریزی تعهد ایجاد میکند و از سوی دیگر پایبندی شماست که برنامهها را به پیش میبرد.
از سوی دیگر وقتی هدف روشن و مشخصی داشته باشید، انگیزه هم خود به خود در ذهنتان شکل میگیرد. فکر خریدن یک خودروی خوب یا آپارتمان در محله مرفه میتواند به همان اندازه که انگیزه پول درآوردن را در شما تقویت کند، از خرج کردنهای بیمورد هم باز دارد. چون قرار است با کنار گذاشتن بخش زیادی از پول خود، آنچه را که آرزویش را دارید، تهیه کنید.
داشتن برنامه مالی شخصی راهنمایی برای اقدام و تصمیمگیری
یکی دیگر از تاثیرات بینظیری که مدیریت و برنامهریزی امور مالی شخصی بر روی بهبود زندگی میگذارد، تغییر دادن تصمیمگیریها و اقدامات است. به طور کلی برنامههای مالی میتوانند اقدامات را به سمت نتایج مطلوب هدایت کنند.
اجازه دهید به شکل بهتری این صحبت را برایتان باز کنیم! به طور کلی وقتی اقدامات بر نتایج خاصی متمرکز شده باشد، نتایج موثرتری را به همراه دارند.
متاسفانه عوامل زیادی وجود دارد که همیشه مانع اجرای درست مدیریت مالی در زندگی شخصی میشوند. برای مثال شرم افراد از خرج نکردن، یا نخریدن لباس مارکدار و به دست نگرفتن گوشی آیفون یکی از عواملی است که باعث به هدر رفتن پول میشود. طبق نظریه افراد موفق « قیمت گوشی شما نباید از پسانداز دو ماه و قیمت خودروی شما نباید از پسانداز یک ساله شما بیشتر باشد.»
اما شرم از طرد شدن توسط جامعه مشکلی است که مانع از تصمیمگیری درست میشود. بسیاری از افراد برای پذیرفته شدن در بین جامعه همه هست و نیست خود را خرج میکنند.
در این بین مدیریت و برنامهریزی مالی شخصی به شما یاد میدهد که بدون توجه به نظر دیگران، فقط اهداف و رفاه خود را در نظر بگیرید. پس اقدامات و تصمیمگیریهایتان حول همان مدیریت و برنامهها میچرخد و در نهایت رفاه و بهبود زندگی مالی را برایتان به ارمغان میآورد.
بهبود سلامت عاطفی و روانی با داشتن برنامهریزی مالی
حال که به همه جوانب تاثیرات مدیریت مالی بر روی بهبود زندگی اشاره کردیم، لازم است به تاثیرات آن بر روی بهبود سلامت روانی و عاطفی هم بپردازیم.
افرادی که برنامه مالی مشخص، مدون و کاملی دارند، در مقایسه با افراد بدون برنامه مالی، استرس کمتری دارند. زیرا برای خود حد و مرز مشخص کردهاند و میدانند چشمپوشی از برخی از نیازهای غیرضروری و خرجهای غیرواقعی هیچ آسیبی به زندگی آنها نمیزند.
همچنین این افراد نسبت به آینده هم خوشبینتر هستند. وقتی برنامه مشخصی برای پول درآوردن، خرج کردن و پسانداز داشته باشید، میدانید که توانایی بیشتری برای غلبه بر شکستها خواهید داشت.
کلام آخر
در اینجا به تاثیرات مدیریت مالی شخصی بر روی بهبود زندگی مالی پرداختیم. تاثیرات این مدیریت و برنامهریزی را به صورت تک به تک بررسی کردیم. در پایان باید اشاره کنیم که داشتن مدیریت مالی در زندگی میتواند احساس بهتری نسبت به وضعیت مالی ایجاد کند. البته برای اینکه در مدیریت مالی موفق عمل کنید، باید سطح درآمد، میزان مخارج و پسانداز خود را مشخص کنید.ممکن است تصور کنید مدیریت مالی در شرایط اقتصادی ایران و با توجه به بالا بودن نرخ تورم نمیتواند انتظارات شما را برآورده کند. در حالی که باید برای حفظ ارزش پول پساندازشده خود از روشهایی مثل خرید طلا، دلار، سکه و …. استفاده کنید.
امیدواریم این مطلب برایتان کاربردی و مفید بوده باشد.
