بیمه عمر بهتر است یا بیمه تکمیلی؟ مقایسه مزایا و پوشش هزینه های هر کدام

با توجه به اینکه هزینه های درمانی افزایش پیدا کرده است، یکی از مهم ترین دغدغه های افراد داشتن پوشش بیمه برای خدمات پزشکی است که بیمه های تکمیلی و عمر می توانند برای این منظور استفاده شوند. بیمه عمر و بیمه تکمیلی تفاوت هایی با هم دارند. در این مطلب بیمه عمر و بیمه تکمیلی را توضیح می دهیم و تفاوت های آن ها را به طور کامل بررسی خواهیم کرد. تا انتها با ما همراه باشید.

بیمه عمر چیست؟

یکی از انواع بیمه نامه های افراد که پوشش های بیمه ای را در کنار پوشش های بیمه ای برای بیمه گذاران خود فراهم کرده است، بیمه عمر می باشد. بخش سرمایه گذاری این بیمه نامه هم در طول مدت داشتن بیمه نامه و هم در پایان بیمه نامه از طریق دسترسی به اندوخته بیمه نامه و یا دریافت بازنشستگی برای فرد فراهم می شود.

پوشش های بیمه ای این بیمه نامه نیز برای بیمه گذاران بیمه عمر از شروع این بیمه نامه ارائه می شود. این پوشش ها شامل سرمایه فوت، فوت به علت حادثه، پوشش امراض، هزینه های پزشکی و پوشش از کار افتادگی و موارد مشابه می شوند.

این بیمه ارائه می دهد که در صورت فوت بیمه گذار، مبلغ تعیین شده به مستفیضین او پرداخت شود. میزان پوشش ها بر اساس حق بیمه پرداختی افراد و سرمایه فوت آن ها مشخص می شود. اگر شما اهل سرمایه گذاری های بی ریسک هستید، بیمه عمر می تواند گزینه مناسبی برای شما باشد.

مطلب مشابه: بیمه مسافرتی چیست؟ انواع این بیمه، مدارک لازم، قیمت و پوشش های بیمه مسافرتی

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی یکی از انواع بیمه نامه ها است که به منظور تأمین هزینه های پزشکی و درمانی مورد استفاده قرار می گیرد. شما در این نوع بیمه، به صورت سالیانه یا به صورت دوره ای (مثلا ماهیانه) حق بیمه مشخصی را به شرکت بیمه گر پرداخت می کنید.

این حق بیمه معمولا بر اساس سن، جنسیت و وضعیت سلامتی شما محاسبه می شود. هنگامی که شما به بیمارستان مراجعه کنید یا نیاز به خدمات درمانی داشته باشید، هزینه های مرتبط با این خدمات را به شرکت بیمه گزارش می دهید و بیمه تکمیلی به شما خسارت پرداخت می کند.

این پوشش ها ممکن است شامل هزینه های مرتبط با بستری شدن در بیمارستان، مطب پزشکی، داروها، تست ها و معالجات مختلف باشد. بیمه تکمیلی به شما امکان می دهد که در مواقع اضطراری و بیماری های جدی بدون نگرانی از بار مالی زیاد، از خدمات درمانی بهره ببرید.

بنابراین، بیمه تکمیلی می تواند یک ابزار مالی مهم برای مواجهه با هزینه های پزشکی غیر منتظره و نگرانی های مالی در آینده باشد. این بیمه نامه انواع مختلفی دارد که عبارتند از:

• بیمه تکمیلی انفرادی
• بیمه تکمیلی گروهی
• بیمه تکمیلی خانوادگی
• بیمه تکمیلی شخص واحد دی

پوشش های درمانی در بیمه عمر

انتخاب بین بیمه عمر یا بیمه تکمیلی با توجه به شرایطی که هر کدام از آن ها برای پوشش های درمانی در نظر می گیرند بسیار اهمیت دارد.

امکان دارد شما تمایل به استفاده از هر دو نوع بیمه را داشته باشید، اما محدودیت های مالی این اجازه را به شما ندهد. از این رو توجه به این که بیمه عمر یا تکمیلی چه نوع خدماتی را به شما ارائه می دهند، کمک می کند تا انتخاب بهتری داشته باشید. در ادامه مهم ترین پوشش های درمانی بیمه عمر را توضیح می دهیم.

در واقع در بیمه عمر دو نوع پوشش مربوط به هزینه های درمانی وجود دارد. پوشش های درمانی بیمه عمر شامل موارد زیر است:

• پوشش بیماری های خاص
• پوشش حوادث
• پوشش هزینه های پزشکی
• پوشش شیمی درمانی

پوشش هزینه درمان بیماری های خاص در بیمه عمر

در مواردی که شخص به یک نوع بیماری خاص مبتلا باشد، می تواند با استفاده از این پوشش بیمه ای هزینه های درمان خود را دریافت کند که البته با توجه به نوع بیماری، هزینه پرداختی از سوی شرکت بیمه متفاوت خواهد بود.

بیماری های خاصی که شرکت های مختلف برای بیمه عمر تحت پوشش قرار می دهند شامل سکته قلبی، انواع سرطان ها، سکته مغزی، جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن می باشد.

در زمان انتخاب بین بیمه عمر یا بیمه تکمیلی از نظر پوشش درمانی بهتر است به تفاوت هایی که میان شرکت های ارائه دهنده خدمات وجود دارد نیز توجه داشته باشید.

با توجه به این مسئله معمولا شرکت های بیمه برای ارائه پوشش درمانی بیماری های خاص از نظر معیار هایی مانند تعداد بیماری ها، بازه سنی، مدت دوره انتظار و همچنین سقف تعهدات با یکدیگر تفاوت دارند.

مطلب مشابه: تعهدات بیمه تکمیلی + تمام هزینه هایی که بیمه تکمیلی پرداخت می کند

پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه در بیمه عمر

یکی از خدمات و پوشش های اضافی که در زمان خرید بیمه عمر می توانید دریافت کنید مربوط به هزینه درمان بر اثر بروز حوادث غیر عمدی است که بدون دخالت بیمه گذار اتفاق می افتد.

حوادثی که این نوع پوشش بیمه عمر در بر می گیرد شامل مسمومیت با اسید، مواد خورنده و گاز، غرق شدن و ابتلای افراد به بیماری های باکتریایی یا ویروسی می باشد.

در هر شرکت بیمه به طور معمول یک سقف مبلغی مشخص برای هزینه های پرداختی در نظر گرفته می شود که افراد در صورت وقوع هر کدام از این حوادث می توانند، هزینه درمانی را دریافت کنند.

پوشش صدمه دیدن در هنگام دفاع مشروع یا نجات اشخاص و دارایی ها

حوادث ناگوار یا خسارت های جانی و مالی که طی بلاهای طبیعی مانند سیل، زلزله و فوران آتش فشان ها برای افراد رخ می دهد، در بسیاری از شرکت های بیمه پوشش داده نمی شوند. اما اخیرا برخی از شرکت های بیمه ای مانند پارسیان، سامان، پاسارگاد و … در طرح های جدید خود این حوادث را به عنوان یک پوشش اضافی در نظر می گیرند.

باید به این مسئله توجه داشته باشید که اگر در هنگام انتخاب بین بیمه عمر یا بیمه تکمیلی، ترجیح دادید که سرمایه گذاری خود را روی بیمه عمر انجام دهید، می توانید این پوشش اضافی را نیز به صورت اختیاری در قرارداد ذکر کنید.

البته بهتر است بدانید که چنین پوششی معمولا بازه زمانی مشخصی را شامل نمی شود و کسی که در هنگام خرید بیمه عمر، این خدمات را انتخاب می کند امکان استفاده از آن را بلافاصله بعد از شروع بیمه نامه دارد.

امکان استفاده از کارت بیمه تکمیلی در بیمه عمر

ممکن است در زمان خرید بیمه عمر، بعضی از نمایندگی ها برای ترغیب متقاضیان مزیتی تحت عنوان کارت بیمه تکمیلی را به افراد پیشنهاد دهند، که در واقع از طرف شرکت صادر نمی شود و شرکت هیچ گونه مسئولیتی در قبال این کارت ها ندارد.

در حقیقت نمایندگی ها از راه توافق هایی که با برخی از شرکت های خصوصی فعال در حوزه درمان دارند، کارتی را با عنوان بیمه تکمیلی به شما ارائه می دهند که فقط در تعداد محدودی از مراکز درمانی قابل استفاده می باشد و تنها برخی از بیماری ها را شامل می شود.

پوشش های درمانی بیمه تکمیلی

انواع بیمه های تکمیلی با توجه به شرایطی که دارد می تواند پوشش های مختلفی را تا سقف های مختلف داشته باشد. اما در حالت کلی پوشش های بیمه های تکمیلی شامل مواردی از جمله: بستری، جراحی عمومی، زایمان، نازایی، پاراکلینیکی، آمبولانس درون شهری، کار درمانی، گفتار درمانی، ویزیت دارو و دندانپزشکی و حتی اروتز ها و پروتز های مختلف و … می شود.

بیمه عمر یا بیمه تکمیلی؟

بیمه عمر و بیمه تکمیلی دو نوع بیمه متفاوت هستند که هر کدام به اهداف مختلفی خدمت می کنند. در صورتی که قصد دارید تا با خرید یک بیمه نامه سرمایه گذاری کنید و در آینده خانواده خود را از نظر مالی تامین کنید و اطمینان حاصل کنید که آن ها از یک حاشیه امن برخوردار هستند، بیمه عمر می تواند انتخاب مناسبی باشد.

بیمه عمر علاوه بر تأمین پس انداز و سرمایه گذاری در آینده، شما را در برابر حوادث غیر قابل پیش بینی مانند فوت طبیعی، فوت ناشی از حوادث، بیماری های خاص، نقص عضو، از کار افتادگی و موارد مشابه تحت پوشش قرار می دهد. بنابراین، بیمه عمر یک پوشش گسترده از جمله پس انداز مالی و حمایت در مواقع اضطراری ارائه می دهد.

در مقابل، بیمه تکمیلی اختصاصاً برای جبران هزینه های درمانی و بهداشتی شما طراحی شده است. این نوع بیمه فقط در موارد مربوط به درمان و بهداشت اعمال می شود و هیچ ارتباطی با پس انداز و سرمایه گذاری در آینده ندارد. یعنی حتی اگر شما در طول مدت بیمه نامه تکمیلی خود از آن استفاده نکنید، حق بیمه شما در آینده از بین می رود و برای تمدید آن نیاز به پرداخت حق بیمه دوباره خواهید داشت.

تعهداتی که از سوی بیمه تکمیلی برای پرداخت هزینه های درمان ارائه می شود، این امکان را برای شما فراهم می کند تا در صورت مشکلات پزشکی برای خود و اعضای خانواده، از نظر تقبل بخش زیادی از مبالغ درمانی مطمئن باشید. در نتیجه، داشتن بیمه تکمیلی هیچ تأثیری بر سابقه بیمه شما ندارد و نباید به عنوان یک ابزار پس اندازی در نظر گرفته شود.

هر چند در زمان انتخاب بین بیمه عمر یا بیمه تکمیلی، باید این مسئله را هم در نظر بگیرید که انتخاب هم زمان آن ها می تواند رفاه و آسایش بیشتری را در زمان حال و آینده برای اعضای خانواده شما ایجاد کند، اما باز هم تصمیم گیری بر عهده شما قرار دارد.